{"id":35,"date":"2026-05-09T12:04:20","date_gmt":"2026-05-09T10:04:20","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?p=35"},"modified":"2026-05-09T12:06:42","modified_gmt":"2026-05-09T10:06:42","slug":"przelomowy-wyrok-tsue-w-sprawie-odsetek-od-prowizji-i-sankcji-kredytu-darmowego","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?p=35","title":{"rendered":"Prze\u0142omowy wyrok TSUE w sprawie \u201eodsetek od prowizji\u201d i sankcji kredytu darmowego"},"content":{"rendered":"\n<p>Trybuna\u0142 Sprawiedliwo\u015bci Unii Europejskiej&nbsp;w wyroku z 23 kwietnia 2026 r. (sprawa C-744\/24) odni\u00f3s\u0142 si\u0119 do istotnego zagadnienia z perspektywy kredytobiorc\u00f3w \u2013 zasad naliczania odsetek od koszt\u00f3w kredytu, w szczeg\u00f3lno\u015bci prowizji i sk\u0142adek ubezpieczeniowych.<\/p>\n\n\n\n<p>Sprawa dotyczy\u0142a powszechnej w praktyce bankowej konstrukcji, w kt\u00f3rej koszty kredytu s\u0105 doliczane do ca\u0142kowitej kwoty finansowania, a nast\u0119pnie obj\u0119te oprocentowaniem na takich samych zasadach jak kapita\u0142 udost\u0119pniony konsumentowi.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Kluczowe stanowisko TSUE<\/h2>\n\n\n\n<p>Trybuna\u0142 jednoznacznie wskaza\u0142, \u017ce:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>oprocentowanie mo\u017ce by\u0107 naliczane wy\u0142\u0105cznie od kwoty rzeczywi\u015bcie udost\u0119pnionej konsumentowi,<\/li>\n\n\n\n<li>naliczanie odsetek od koszt\u00f3w kredytu (takich jak prowizje czy sk\u0142adki ubezpieczeniowe), nawet je\u017celi zosta\u0142y one sfinansowane z kredytu, jest sprzeczne z prawem Unii Europejskiej,<\/li>\n\n\n\n<li>skoro koszty te nie powinny by\u0107 obj\u0119te oprocentowaniem, nie ma potrzeby szczeg\u00f3\u0142owej analizy obowi\u0105zk\u00f3w informacyjnych banku w tym zakresie.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>W praktyce oznacza to zakwestionowanie modelu, w kt\u00f3rym bank \u201ekapitalizuje koszty\u201d i traktuje je jak cz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142u kredytu podlegaj\u0105c\u0105 oprocentowaniu.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Znaczenie dla kredytobiorc\u00f3w i praktyki bankowej<\/h2>\n\n\n\n<p>Wyrok ma istotne znaczenie dla oceny konstrukcji wielu um\u00f3w kredytowych i po\u017cyczkowych. W szczeg\u00f3lno\u015bci potwierdza on, \u017ce:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>koszt kredytu nie mo\u017ce generowa\u0107 dodatkowych odsetek w spos\u00f3b po\u015bredni,<\/li>\n\n\n\n<li>spos\u00f3b konstrukcji harmonogramu sp\u0142at i kalkulacji odsetek podlega kontroli zgodno\u015bci z prawem unijnym,<\/li>\n\n\n\n<li>nieprawid\u0142owe mechanizmy naliczania koszt\u00f3w mog\u0105 mie\u0107 wp\u0142yw na ocen\u0119 wa\u017cno\u015bci lub skutk\u00f3w umowy.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Sankcja kredytu darmowego w \u015bwietle wyroku<\/h2>\n\n\n\n<p>W polskim systemie ochrony konsumenta funkcjonuje&nbsp;sankcja kredytu darmowego, kt\u00f3ra znajduje zastosowanie w przypadku naruszenia przez bank okre\u015blonych obowi\u0105zk\u00f3w ustawowych.<\/p>\n\n\n\n<p>Jej istot\u0105 jest mo\u017cliwo\u015b\u0107 ograniczenia koszt\u00f3w kredytu wy\u0142\u0105cznie do zwrotu kapita\u0142u \u2013 bez odsetek i innych op\u0142at.<\/p>\n\n\n\n<p>W praktyce zarzut nieprawid\u0142owego naliczania odsetek od prowizji i koszt\u00f3w kredytu by\u0142 ju\u017c wcze\u015bniej jednym z cz\u0119\u015bciej podnoszonych argument\u00f3w w sprawach s\u0105dowych dotycz\u0105cych SKD. Dzisiejszy wyrok TSUE wzmacnia t\u0119 lini\u0119 argumentacyjn\u0105, nadaj\u0105c jej wyra\u017ane oparcie w prawie unijnym.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Potencjalne skutki orzeczenia<\/h2>\n\n\n\n<p>Rozstrzygni\u0119cie mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na praktyk\u0119 orzecznicz\u0105 s\u0105d\u00f3w krajowych oraz podej\u015bcie instytucji finansowych. W szczeg\u00f3lno\u015bci mo\u017cna spodziewa\u0107 si\u0119:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>wi\u0119kszej liczby spraw dotycz\u0105cych sankcji kredytu darmowego,<\/li>\n\n\n\n<li>bardziej rygorystycznej oceny sposobu kalkulacji koszt\u00f3w kredytu,<\/li>\n\n\n\n<li>wzrostu znaczenia argumentu o niedopuszczalno\u015bci kapitalizacji koszt\u00f3w przy oprocentowaniu.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Podsumowanie<\/h2>\n\n\n\n<p>Wyrok TSUE wpisuje si\u0119 w utrwalaj\u0105cy si\u0119 kierunek ochrony konsumenta na rynku us\u0142ug finansowych. Potwierdza on, \u017ce konstrukcja umowy kredytowej nie mo\u017ce prowadzi\u0107 do sytuacji, w kt\u00f3rej koszty kredytu same generuj\u0105 dodatkowe odsetki.<\/p>\n\n\n\n<p>W praktyce mo\u017ce to mie\u0107 realne znaczenie dla wielu kredytobiorc\u00f3w, zar\u00f3wno w trwaj\u0105cych sporach s\u0105dowych, jak i przy analizie um\u00f3w zawartych w przesz\u0142o\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<p>Je\u017celi zawar\u0142e\u015b umow\u0119 kredytu lub po\u017cyczki i chcesz sprawdzi\u0107, czy jej konstrukcja mo\u017ce podlega\u0107 ocenie pod k\u0105tem sankcji kredytu darmowego, warto przeanalizowa\u0107 j\u0105 indywidualnie.<\/p>\n\n\n\n<p>\ud83d\udce7\u00a0<a>kontakt@kancelariajuroszek.pl<\/a> \ud83d\udcde 691 717 499<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Trybuna\u0142 Sprawiedliwo\u015bci Unii Europejskiej&nbsp;w wyroku z 23 kwietnia 2026 r. (sprawa C-744\/24) odni\u00f3s\u0142 si\u0119 do istotnego zagadnienia z perspektywy kredytobiorc\u00f3w \u2013 zasad naliczania odsetek od koszt\u00f3w kredytu, w [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[6,7],"tags":[10,12,11,9],"class_list":["post-35","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-prawo-bankowe","category-skd","tag-kredytkonsumencki","tag-prawoue","tag-skd","tag-tsue"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.5 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Prze\u0142omowy wyrok TSUE w sprawie \u201eodsetek od prowizji\u201d i sankcji kredytu darmowego - wordpressplugins<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?p=35\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Prze\u0142omowy wyrok TSUE w sprawie \u201eodsetek od prowizji\u201d i sankcji kredytu darmowego - wordpressplugins\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Trybuna\u0142 Sprawiedliwo\u015bci Unii Europejskiej&nbsp;w wyroku z 23 kwietnia 2026 r. (sprawa C-744\/24) odni\u00f3s\u0142 si\u0119 do istotnego zagadnienia z perspektywy kredytobiorc\u00f3w \u2013 zasad naliczania odsetek od koszt\u00f3w kredytu, w [&hellip;]\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?p=35\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"wordpressplugins\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2026-05-09T10:04:20+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-05-09T10:06:42+00:00\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"admin\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"admin\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"3 minuty\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/?p=35#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/?p=35\"},\"author\":{\"name\":\"admin\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/355d74e15edd8a4258232d876f85d9bc\"},\"headline\":\"Prze\u0142omowy wyrok TSUE w sprawie \u201eodsetek od prowizji\u201d i sankcji kredytu darmowego\",\"datePublished\":\"2026-05-09T10:04:20+00:00\",\"dateModified\":\"2026-05-09T10:06:42+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/?p=35\"},\"wordCount\":515,\"commentCount\":0,\"keywords\":[\"kredytkonsumencki\",\"prawoUE\",\"SKD\",\"TSUE\"],\"articleSection\":[\"Prawo bankowe\",\"SKD\"],\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/?p=35#respond\"]}]},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/?p=35\",\"url\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/?p=35\",\"name\":\"Prze\u0142omowy wyrok TSUE w sprawie \u201eodsetek od prowizji\u201d i sankcji kredytu darmowego - wordpressplugins\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/#website\"},\"datePublished\":\"2026-05-09T10:04:20+00:00\",\"dateModified\":\"2026-05-09T10:06:42+00:00\",\"author\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/355d74e15edd8a4258232d876f85d9bc\"},\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/?p=35#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/?p=35\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/?p=35#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Home\",\"item\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Prze\u0142omowy wyrok TSUE w sprawie \u201eodsetek od prowizji\u201d i sankcji kredytu darmowego\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/\",\"name\":\"wordpressplugins\",\"description\":\"\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"pl-PL\"},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/355d74e15edd8a4258232d876f85d9bc\",\"name\":\"admin\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/b302e71d1c7cb0d694b5ec1f31a17e9fe955267b144fa290422ea5ee7e2b8f36?s=96&d=mm&r=g\",\"url\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/b302e71d1c7cb0d694b5ec1f31a17e9fe955267b144fa290422ea5ee7e2b8f36?s=96&d=mm&r=g\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/b302e71d1c7cb0d694b5ec1f31a17e9fe955267b144fa290422ea5ee7e2b8f36?s=96&d=mm&r=g\",\"caption\":\"admin\"},\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/example.com\"],\"url\":\"https:\\\/\\\/blog.kancelariajuroszek.pl\\\/?author=1\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Prze\u0142omowy wyrok TSUE w sprawie \u201eodsetek od prowizji\u201d i sankcji kredytu darmowego - wordpressplugins","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?p=35","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Prze\u0142omowy wyrok TSUE w sprawie \u201eodsetek od prowizji\u201d i sankcji kredytu darmowego - wordpressplugins","og_description":"Trybuna\u0142 Sprawiedliwo\u015bci Unii Europejskiej&nbsp;w wyroku z 23 kwietnia 2026 r. (sprawa C-744\/24) odni\u00f3s\u0142 si\u0119 do istotnego zagadnienia z perspektywy kredytobiorc\u00f3w \u2013 zasad naliczania odsetek od koszt\u00f3w kredytu, w [&hellip;]","og_url":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?p=35","og_site_name":"wordpressplugins","article_published_time":"2026-05-09T10:04:20+00:00","article_modified_time":"2026-05-09T10:06:42+00:00","author":"admin","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Napisane przez":"admin","Szacowany czas czytania":"3 minuty"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?p=35#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?p=35"},"author":{"name":"admin","@id":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/#\/schema\/person\/355d74e15edd8a4258232d876f85d9bc"},"headline":"Prze\u0142omowy wyrok TSUE w sprawie \u201eodsetek od prowizji\u201d i sankcji kredytu darmowego","datePublished":"2026-05-09T10:04:20+00:00","dateModified":"2026-05-09T10:06:42+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?p=35"},"wordCount":515,"commentCount":0,"keywords":["kredytkonsumencki","prawoUE","SKD","TSUE"],"articleSection":["Prawo bankowe","SKD"],"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?p=35#respond"]}]},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?p=35","url":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?p=35","name":"Prze\u0142omowy wyrok TSUE w sprawie \u201eodsetek od prowizji\u201d i sankcji kredytu darmowego - wordpressplugins","isPartOf":{"@id":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/#website"},"datePublished":"2026-05-09T10:04:20+00:00","dateModified":"2026-05-09T10:06:42+00:00","author":{"@id":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/#\/schema\/person\/355d74e15edd8a4258232d876f85d9bc"},"breadcrumb":{"@id":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?p=35#breadcrumb"},"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?p=35"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?p=35#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Prze\u0142omowy wyrok TSUE w sprawie \u201eodsetek od prowizji\u201d i sankcji kredytu darmowego"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/#website","url":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/","name":"wordpressplugins","description":"","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"pl-PL"},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/#\/schema\/person\/355d74e15edd8a4258232d876f85d9bc","name":"admin","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/b302e71d1c7cb0d694b5ec1f31a17e9fe955267b144fa290422ea5ee7e2b8f36?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/b302e71d1c7cb0d694b5ec1f31a17e9fe955267b144fa290422ea5ee7e2b8f36?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/b302e71d1c7cb0d694b5ec1f31a17e9fe955267b144fa290422ea5ee7e2b8f36?s=96&d=mm&r=g","caption":"admin"},"sameAs":["https:\/\/example.com"],"url":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/?author=1"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/35","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=35"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/35\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":36,"href":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/35\/revisions\/36"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=35"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=35"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.kancelariajuroszek.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=35"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}